بحلول عام 2029 ، سيكون جميع البومرز الأمريكيين الـ 76 مليونًا في سن 65 عامًا أو أكبر. مع تقدم العمر قد يأتي الحكمة ، ولكنه يأتي أيضًا مع مجموعة متنوعة من الأسئلة حول نمط الحياة والإرث. يجب على المسنين الأمريكيين التفكير في كل شيء بدءًا من أين يرغبون في العيش إلى كيفية التخطيط لدعم أنفسهم مع تقدمهم في السن.
قد يواجه الأطفال الكبار للآباء المسنين صعوبة في كيفية دعمهم في هذه الانتقالات – دون معرفة متى أو كيف يجب مناقشة احتياجات آبائهم معهم. قد يشعر الآباء المسنون بالإحراج من تغيير الأدوار مع أطفالهم وتجنب المحادثات المتعلقة بهذه المواضيع. في كثير من الأحيان ، يتم تأجيل هذه المناقشات حتى يحدث حالة طارئة – سقوط ، مرض ، تدهور عقلي – عندما يجب أن يجتهد الأحباء للحصول على المعلومات والحلول.
تخدم أنجيلا دورسي ، CFP ومؤسسة مالية في دورسي ويلث ، العديد من العملاء الذين يتنقلون في هذه الانتقالات ولديها تجربة شخصية في التعامل مع هذه القضايا مع والديها الخاصين. إنها تعتبر أنه من الثمين دائمًا أن يكون لأطفال الكبار مثل هذه المحادثات حول التخطيط المالي مع الآباء المسنين.
احتضان موضوع التخطيط المالي
“كثير من العائلات لا تشعر بالراحة في التحدث عن المال”، تلاحظ. إنها تنصح الأطفال أو الرعاة بتهيئة المسرحية بشكل مناسب لهذه المحادثات. في أفضل الحالات، تقول، سيقدم الآباء الموضوع. في بعض الحالات، يختارون تنظيم اجتماعات عائلية يمكن للجميع خلالها أن يكونوا واضحين بشأن المسؤوليات مثل من سيشرف على القرارات الصحية والقانونية للوالدين، رغبات الوالدين بخصوص أماكن الإقامة، مواردهم المتاحة بما في ذلك أنواع مختلفة من التأمين، وكيف سيتم تقسيم الميراث.
إذا كان يجب على الأطفال أن يدخلوا في مناقشات حول المسائل المالية، توصي بالاقتراب من الموضوع من مكان ينبعث منه القلق. تقول دورسي، “الوالدين والأجداد عادة ما يعتادون على أن يكونوا في موقع القوة، وهذا يمكن أن يجعلهم يشعرون بالإحراج. لذا، بالنسبة للأطفال، إذا جاءوا من وجهة نظر حسنة النوايا حيث يراقبون حقًا لآبائهم أفضل المصالح، فهذا هو الطريق الصحيح”.
تقترح وضع المسرحية عن طريق قول شيء من هذا القبيل: “لقد توليتم الرعاية بنا بشكل رائع. نريد التأكد من أننا يمكننا فعل كل شيء لمساعدتكم”.
قد يكون من الممكن أيضًا مشاركة المعلومات بشكل غير رسمي. توصي بالبحث عن فرص لطرح المواضيع في بيئة غير تهديدية وفي محادثات عابرة قدر الإمكان. “أين تقع تلك المفتاح الآمن؟ هل تفكر في تصغير منزلك أم البقاء هنا؟” قد يكون تلبية الاحتياجات المالية للوالدين المسنين لا يتطلب محادثة رسمية إذا كان هناك ثقافة من التدفق الحر للمعلومات داخل العائلة.
3 محادثات مهمة حول التخطيط المالي يجب أن تكون لديها مع الآباء المسنين
إليك بعض المحادثات الرئيسية التي يجب أن تكون لدى أطفال الكبار مع آبائهم المسنين:
1. وجود وموقع وثائق تخطيط الميراث
وفقًا لموقع المساعدة القانونية LegalZoom، فقط 33٪ من الأمريكيين لديهم وثائق تخطيط الميراث في مكانها.
هناك أربعة أنواع أساسية من وثائق تخطيط الميراث: تفويض بالتوكيل، توجيهات صحية مسبقة، وصية، و/أو ثقة.
يكلف التوكيل شخصًا بالتصرف بالنيابة عن الشخص، وتوجيهات الرعاية الصحية المسبقة توضح رغبات الشخص فيما يتعلق بالرعاية الطبية والداعمة.
بما أن حوالي ربع الكبار في سن الاعتاق المبكر (بين سن 65 و 74 عامًا) ونحو نصف الكبار الذين تتراوح أعمارهم بين 75 عامًا وما فوق يقولون إن لديهم إعاقة، فإنه من الضروري أن يسموا أشخاص لاتخاذ القرارات نيابة عنهم في حالة عدم قدرتهم جسديًا أو عقليًا على القيام بذلك. تسأل دورسي، “إذا كانوا لا يزالون على قيد الحياة ولكن لا يستطيعون التحدث عن أنفسهم، من هو لديه السلطة للاتصال بالبنك ومعرفة ما إذا كانت فواتيرهم متأخرة؟”.
تحدد الوصايا توزيع الأصول بعد الوفاة، ويمكن أن تعين وصيا على الأطفال الصغار أو الحيوانات الأليفة. كما توزع الثقافات أيضًا الأصول، بما في ذلك المساكن، عبر وصي طرف ثالث نيابة عن المستفيدين. قد تساعد الثقات أيضًا في حماية أصول الوالدين المسنين في حالة حدوث تراجع عقلي. من الضروري أيضًا إجراء محادثات مفتوحة بشأن الإرث والميراث، وفقًا لدورسي. تقول: “يمكن أن يتحدثوا عن رغباتهم، نواياهم، حتى عندما يحين الوقت، لا تكون هناك مشاعر سيئة”.
يجب استعراض وثائق تخطيط الميراث بانتظام – كل واحد إلى خمس سنوات اعتمادًا على التغييرات داخل الأسرة – للتأكد من تحديثها. بعد وضع هذه الوثائق في مكانها، هناك خطوة أخرى ضرورية: مشاركة موقع هذه الوثائق مع الأحباء. وفقًا لـ LegalZoom، أكثر من نصف الأشخاص لا يعرفون أين يخزن الآباء هذه الوثائق.
في بعض الحالات، قد يكون للوالدين نسخ ورقية مخزنة في منزلهم أو صندوق إيداع آمن. في حالات أخرى، قد تكون هذه الوثائق متاحة من خلال بوابة إلكترونية آمنة أو من خلال مستشار مالي. بغض النظر، فمن المهم أن يعرف مقدمو الرعاية – أو المرحلون المحتملون – كيفية الوصول إليها. في بعض الحالات، يحتفظ أحد الأزواج بجميع المعلومات المالية، لذا قد تحتاج أيضًا إلى حدوث تبادل لهذه المعلومات بين الشركاء، لا فقط بين الأجيال.
تقول دورسي: “النقطة الأساسية هي معرفة ما هو الخطوة التالية لك. فقط لديك شيء لمساعدة الجميع على تقليل الالتباس في وقت لن يكونوا فيه قادرين على التفكير بوضوح كثيرًا”.
2. ترتيبات الإقامة والخطط المستقبلية
توضح دورسي المواضيع الهامة التي يجب تغطيتها بخصوص ترتيبات الإقامة، بما في ذلك ما إذا كان أوالد الوالدين يرغبون في البقاء في المنزل. من المرجح أن يكون الحال كذلك، نظرًا إلى أن 77٪ من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا وأكثر يقولون إنهم يرغبون في العيش في نفس المكان. ومع ذلك، قد تتطلب العيش في المكان أيضًا تصغير المنزل إلى منزل أصغر يسهل العناية به و/أو يكون أكثر وصولاً، والبحث عن الرعاية المنزلية إذا احتاج الأمر.
قد يكون لوالدين مسنين أيضًا اعتبارات فيما يتعلق بمكان يودون الذهاب إليه عندما تتطلبهم الضرورة الطبية بالانتقال خارج منزلهم إلى مركز للمسنين، مؤسسة للرعاية المساعدة، أو رعاية الذاكرة. إذا لم يكون لديهم خطط نهائية بعد، توصي دورسي بمساعدتهم في التفكير في رغباتهم ووضع خطة.
3. الموارد المالية المتاحة
قد يتردد البعض من الآباء في التحدث عن مبالغ محددة؛ ومع ذلك، فمن المهم مناقشة الموارد العامة. والأهم من ذلك، تقول دورسي، هو التأكد من أن الآباء المسنون لديهم المال الكافي لتغطية احتياجاتهم. قد لا يطوعون بتقديم المعلومات بأنهم يخشون نفاد المال، لذا من المهم البحث عن علامات مثل الفواتير غير المدفوعة أو الاحتياجات غير
Leave a reply