تستثمر شركة سترايب في التمويل المضمن وتفصل عمليات الدفع عن بقية نظامها

لا تزال شركة Stripe تحتفظ بلقب أكبر شركة تكنولوجيا مالية ما زالت في أيدي خاصة، بتقييم حالي يبلغ حوالي 65 مليار دولار و حجم معاملات دفع إجمالي بقيمة تريليون دولار في العام الماضي وحده. لكن تكنولوجيا المال الرقمي متشظية وهدف سريع التحرك، ومع منافسين يحاولون النيل من مكانتها، قررت شركة Stripe تغيير استراتيجيتها.

اليوم، أعلنت Stripe عن قرارها بفصل خدمات الدفع — الحجر الأساسي في عرشها — عن بقية خدماتها المالية. هذا تغيير كبير، إذ في الماضي، حتى مع نمو Stripe لقائمة خدماتها، كان من الضروري على الشركات أن تكون عملاء لخدمات الدفع من أجل استخدام أي من باقي الخدمات. بجانب ذلك، قامت الشركة بإضافة عدد من الميزات المالية المدمجة الجديدة بالإضافة إلى مجموعة جديدة من أدوات الذكاء الاصطناعي.

تم الكشف عن التحديثات في Sessions، حدث Stripe الكبير للمطورين في سان فرانسيسكو، حيث ذكرت الشركة أنها ستعلن عن أكثر من 50 (نعم، 50) ميزة جديدة على منصتها، كجزء من مجموعة تتجاوز أكثر من 250 (نعم، 250) تم الإعلان عنها حتى الآن هذا العام.

قد يبدو هذا الأمر وكأنه الكثير من الضوضاء، لكن في الحقيقة، معظم قائمة العناصر الجديدة هي في الحقيقة من النوع التكميلي — تحديثات وميزات جديدة لمنتجات أكبر تم الإعلان عنها بالفعل.

“مهمتنا هي زيادة الناتج المحلي الإجمالي للإنترنت. استراتيجيتنا هي الاستماع بعناية إلى احتياجات أكثر الشركات تطوراً وابداعًا في العالم”، قال باتريك كوليسون، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك للشركة، في الحدث. “في هذا العام، بفضل حجمنا، تحتل Stripe وضعًا جيدًا لمساعدة مستخدميها على التعامل مع المشهد المتزايد لخدمات الدفع المعقدة واستغلال الذكاء الاصطناعي لتعزيز النمو. نحن أيضا نجعل Stripe أكثر نموذجية، بحيث يمكن للشركات استخدام جزءًا فقط من Stripe الأكثر فائدة بالنسبة لهم”.

يعني إزالة Stripe لمتطلب استخدام واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بها للدفع قطعة رئيسية من الاحتكاك للعملاء والعملاء المحتملين الذين قد يكونوا يرغبون في استخدام بعض أدوات الشركة الأخرى — والتي تشمل خدمات مثل الاحتيال والمخاطر والتحقق، والفوترة، والدفع في شخص، وبيانات الحساب المالي، وغير ذلك — لكن لم يكونوا يرغبون في أن تكون كليًا في منصة Stripe الكبرى. وهذا يشير إلى تحول في كيفية نظر Stripe إلى منصتها الأوسع: في الماضي كانت تتبنى النهج بأن إطلاق خدمات أخرى يمكن أن يساعد في جذب المستخدمين لاستخدام خدمات الدفع التي تقدمها؛ الآن يبدو أنها على استعداد لاستكشاف كيف يمكنها بيع بعض تلك الخدمات غير الخاصة بالدفع بمعزل.

في مقابلة، أقر ويل غايبريك، مدير المنتج الرئيسي في Stripe، بأن المستخدمين طالبوا الشركة بفتح حديقتها المسورة لبعض الوقت، لكنه ادعى أن أحد الأسباب الرئيسية التي أرجأت ذلك حتى الآن كانت لصعوبة تقنيات إنشاء التكاملات لخدمات التراث.

على مستوى آخر، يؤكد ذلك تحولًا مثيرًا للاهتمام في السوق: شركات مثل Stripe (والعديد من الأخرى مثل Adyen) اتبعت نهج منصة في مجال خدمات الدفع. تهدف إلى تحقيق إيرادات وهوامش أكبر للعميل عن طريق أن تصبح مراكز تسوق لكل خدمات الدفع. لكن الحقيقة هي أن السوق هائلة ومتشظية ويمتلك الزبائن من جميع الأحجام عشرات أحيانًا مئات الخيارات لاستخدامها.

بالفعل، سيود البعض أن يكون لديهم الحرية للكي يكونوا مرنين، وقد يتعين على البعض أن يكونوا قد ثبتوا في عقود، وبعضهم قد يرغب بببساطة في التعامل مع متعدد من مقدمي الخدمات اعتمادًا على السوق في النقاش، أو للتخفيف من المخاطر من خلال استخدام منصات متعددة. لقد بدأت هذه الفرصة بوضوح في أصبحت فرصة كبيرة أكبر، ولهذا فتح الشركة حديقتها المسورة الآن.

التحديثات البارزة الأخرى التي تم الإعلان عنها اليوم:

– إضافة أدوات الذكاء الاصطناعي لأدوات الدفع ومكافحة الاحتيال

– أعلنت Stripe عن إصدار جديد من تجربتها في الخروج التي ستستخدم الذكاء الاصطناعي لتقديم مجموعة أكثر دقة من خيارات الدفع للعملاء اعتمادًا على الموقع وما قد استخدمه العملاء بالفعل. لتغذية التخصيص، يتم مضاعفة عدد وسائل الدفع إلى 100. تشمل ذلك مثل خيارات مثل Amazon Pay, Revolut Pay, Swish, Twint, and Zip.

– قال غايبريك: “ما سمعناه تاريخيًا هو، تحتاج إلى تغطية طرق الدفع أكثر إذا كنت تريدنا أن نلتزم بـ Stripe بالكامل”. تعتبر OpenAI، وهي أيضًا واحدة من شركاء الذكاء الاصطناعي لدى Stripe، Slack، و River Island من بين عملاء Stripe لهذه الخدمة.

– قالت Stripe إن المطورين سيرين المزيد من التكنولوجيا للذكاء الاصطناعي عند تشغيل اختبار A/B ضمن عملية الخروج.

– في مجال مكافحة الاحتيال، هذه المنطقة هي واحدة من المناطق التي يتابع فيها Stripe اتجاهات السوق، حيث نرى أدوات الذكاء الاصطناعي تضاف إلى عدد من خدمات اكتشاف الاحتيال. في حالة Stripe، أطلقت أداة جديدة تسمى “Radar Assistant”، التي تتيح للمستخدمين إنشاء أدوات جديدة لمكافحة الاحتيال على منصتها لمخاطر Radar باستخدام أوامر اللغة الطبيعية.

– تحديث كبير للميزات المالية المدمجة

– أصبحت تمويل المدمج — والذي يشمل شركات، التي قد تكون أو لا تكون تركز على الخدمات المالية، في تكامل المنتجات المالية في تطبيقاتها وخدماتها الأخرى لتحسين ولاء العملاء والإيرادات والتجربة — منطقة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، مع شركات مثل Rapyd, Plaid, Airwallex, و TrueLayer من بين العشرات من الشركات التي تقوم ببناء وتوفير هذه الأدوات للبنوك الجديدة، والتكنولوجيات المالية الأخرى، والغيرها. نظرًا لأن العديد من العروض بصفة “كخدمة” تقدم أيضًا خدمات الدفع، من المهم أن يستمر Stripe في بناء جهودها الخاصة في تمويل المدمجة، المعروفة بـ Stripe Connect، للبقاء تنافسية.

– أعلنت اليوم عن سلسلة من الترقيات لرفع إجمالي عدد أدوات Connect ليصل إلى 17، بما في ذلك 10 متخصصة في خدمات الدفع المختلفة. تشمل هذه، على سبيل المثال، إضافة Stripe Capital لتقديم القروض للعملاء، وفقًا لما ذكره غايبريك لتك كرانش. قالت شركة Lightspeed، شركة نقطة البيع، إن 50٪ من إيراداتها الآن من منتجات التمويل المدمجة، لذلك من المهم بالنسبة ل Stripe الاستمرار في تطوير هذا المجال.

– ترقية فواتير الاستخدام

– وبصراحة، كانت Stripe بطيئة نوعًا ما في بناء منتجات الاشتراك والفواتير الأكثر تطورًا، مما فتح الباب أمام شركات مثل Paddle ووصول حديث لشركات الفواتير الأكثر تفصيلاً وتمييزًا لمواجهة الموجة الجديدة من التكنولوجيا والتسعير لها في السوق. تتراوح هذه ليست فقط إلى نماذج الاشتراك الأدق والقابلة للتخصيص أكثر، ولكن أيضًا إلى إدخال الفواتير استنادًا إلى الاستخدام، استنادًا إلى المعايير التي يرغب العملاء في إنشائها. الآن ترمي Stripe أيضًا قبعتها في تلك اللعبة واليوم تعلن أن Anthropic هي عميلة ذات اسم مرموق تستخدم هذه الميزة لتكييف كيفية تحصيل الرسوم والفوترة لواجهة برمجة التطبيقات الخاصة بها.

“بالنسبة لـ Claude Pro، نستخدم Stripe Billing لإدارة الاشتراكات. ولبرنامج الواجهة البرمجية لدينا، نستخدم Stripe Invoicing لتبسيط الحسابات الدائنة، وتحصيل الدفعات، والتوفيق بين التعاملات. هذا يحس