المفتاح لمنافسة اللاعبين التقليديين في صناعة التكنولوجيا المالية قد يكون في الانتقال إلى المكان الذي لم يسبق لهم الذهاب إليه.
هذا ما تقوم به شركة Aeropay المقرّة في شيكاغو. تقدم هذه الشركة حلول الدفع عبر البنوك للشركات وبدأت بمساعدة تجار التجزئة للقنب وشركات الألعاب في عمليات الدفع الخاصة بهم والآن تدخل إقليم فيزا وماستركارد من خلال تطوير شبكات الدفع.
يمتلك مؤسس الشركة والرئيس التنفيذي دان مولر خلفية كرئيس للمنتج في شركة قامت ببناء حلول رقمية للعلامات التجارية وتجار التجزئة. في ذلك الوقت كان الهاتف المحمول يصبح في الوجود، لذا اضطر لبناء تطبيقات محمولة أساسية للعلامات التجارية مثل بيست باي، أديداس وإكسبريس، مما منح مولر تجربة مباشرة في مجال الدفع.
قال مولر لموقع TechCrunch: “عندما تقشر الطبقات عن الطريقة التقليدية لحل المدفوعات الرقمية، كان الخيار إما تبسيط عملية قبول البطاقة عبر الإنترنت، مثل Stripe أو Square، أو محاولة شيء حقًا كبير، وهو الانحياز حول النظام”.
مع Aeropay، يمكن للشركات تقديم دفعات رقمية بدون نقد وبلا اتصال يتوافق مع التنظيمات، للعملاء في المتجر وعبر الإنترنت. لتحقيق ذلك، قامت الشركة بإنشاء جامع بنوك الخاص بها، بإسم Aerosync، الذي يربط حسابات البنوك ويمكّن التكاملات القابلة للتخصيص باستخدام واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة.
يمكن لهذا النظام الاتصال بأكثر من 12،000 بنك، وبمجرد أن يتصل التاجر بحساب بنك، يمكنه تمكين العملاء من الدفع تمامًا كما يفعلون في أي بيئة تجارة إلكترونية. يمكن أيضًا للتجار استخدام رمز QR للدفعات وعدم دفع رسوم على العملية، أو الاهتمام بالنقد. هذا سيتيح لعميل التاجر، على سبيل المثال، اختيار المبالغ للدفع وتأكيدها في عملية الدفع. إذا كان العملاء يستخدمون محفظة رقمية، يختار التجار المبلغ ويؤكد التقديم إلى محفظة رقمية، وفقًا لما قاله مولر.
واحدة من العوامل التمييزية لشركات أخرى تقدم حلولًا للمدفوعات الرقمية هو أن Aeropay بدأت بالتركيز على الالتزامات التنظيمية والامتثال، على عكس الشركات الأخرى التي بدأت بمنتج وكان الامتثال “مجرد فكرة آخرى”، وفقًا لمولر. نتيجة لذلك، يعتقد أن التجار قادرون على التقليل من المخاطر والاحتيال. تستخدم Aeropay مُعامل اتحاد التخويل لتيسير التحويلات المصرفية المباشرة من بنك لآخر، مما يعني عدم وجود شبكات بطاقات ضالة. هذا هو السبب في كونه مفيدًا لصناعة القنب، التي لا تستطيع الاستفادة من شبكات بطاقات الدفع.
تحول ليصبح “الشبكة الدفعية الكبيرة القادمة”
لقد لاقت الفكرة رواجًا. خلال العام الماضي، تقول Aeropay إنها سجلت نموًا بمقدار 10 مرات في الإيرادات (ولم تعلق على مقدار هذا الإيراد) وتجري معالجة أكثر من مليار دولار سنويًا، وفقًا لما قاله مولر. قال إنه وصل إلى التوازن المالي في الربع الرابع من عام 2023.
الأن حصلت على جولة تمويلية من سلسلة B بقيمة 20 مليون دولار بقيادة Group 11 وشاركت فيها أيضًا Chicago Ventures وContinental Investors. تمنح الاستثمارات الجديدة لشركة Aeropay 35 مليون دولار من التمويل الإجمالي حتى الآن.
Aeropay لا تنافس فيزا وماستركارد حاليًا، لكنها ترغب في أن تكون “الشبكة الدفعية الكبيرة القادمة”، وفقًا لمولر. السحب بالبطاقة هو ما يكلف التجار الأكثر، وAeropay لا تزيل ذلك فقط، ولكن لا تتطلب تطبيقات أو أجهزة جديدة، بل يمكن أن تتكامل مع أنظمة التجار الحالية. لتحقيق ذلك يتطلب الأمر سكة بأسعار معقولة، وتجربة مستخدم رائعة، وشيء يحمل قليلًا من الاحتيال والمخاطر. يقول مولر إن الشركة تمتلك تلك الخصائص الثلاث، ومع ذلك، ينقصها شيء واحد إذا أرادت أن تصبح فيزا أو ماستركارد: المزيد من التجار لاستخدامها.
قال مولر: “نحتاج إلى توزيع للوصول إلى نفس المستوى من النجاح، الهدف الآن بالنسبة لنا مع هذا التمويل هو الوصول إلى مستوى التوزيع للحصول على الفوائد التي نحن قد خلقناها – الاتصال السلس بالبنك، ومشاكل الاحتيال والمخاطر المنخفضة التي نراها وبشكل أساسي القدرة على تحمّل التكاليف لدى التاجر. حساب تحويل بنك سيكون أكثر استدامة من السحب بالبطاقة، وبالتالي يمكنهم تقديم هذه الوفورات لعملاءهم”.
سيستخدم مولر التمويل الجديد لتطوير الفريق في مجالات التسويق، والتقنية، والامتثال، والمخاطر. خلال العام الماضي، انتقلت الشركة من الدعم القياسي إلى الدعم على مدار الساعة طوال الأيام، لذا استثمرت Aeropay في فرق العناية بالعملاء، ومن المتوقع أن تزداد هذه الفرق في هذا العام.
الاستفادة من نقاط القوة
الشبكات البطاقية هي شيء يرى الشريك المؤسس في Group 11 دوفي فرانسيس لموقع TechCrunch أنه شيء “لم يلمسه أحد تقريبًا لأنه معقد جدًا”. يرى أن Aeroplay تتقدم حيث لا يمكن للاعبين الآخرين الدخول من منظور تنظيمي ثم التوسع.
Group 11 هي شركة رأس المال الاستثماري في سنة الثالثة تقوم في الغالب بالاستثمار في شركات التكنولوجيا المالية الإسرائيلية التي تنتقل إلى الأمريكتين. تمتلك حوالي مليار دولار في الأصول تحت الإدارة وهي واحدة من أوائل المؤيدين لشركة إدارة النفقات Navan، وشركة تدبير الحسابات Tipalti، وشركة تكنولوجيا العقارات Homelight.
التقى فرانسيس بمولر قبل حوالي ثلاث سنوات، ولكنه لم يستثمر في Aeropay في البداية. كان ذلك عندما كانت Aeropay تعمل على القنب و “لم يرد أحد لمس الصناعة التي تعمل فيها Aeropay”.
بدلاً من ذلك، بقي فرانسيس على اتصال بمولر وفريق Aeropay خلال ذلك الوقت.
قال فرانسيس: “بعد ذلك رأيت أن الحل بدا الآن قويًا بما فيه الكفاية من حيث التقنية، وقد جذب عملاء كبار وبدأت العناصر التنفيذية تبدو كما أود أن أراها في شركة أستثمر فيها بصورة كبيرة. لا أتحدث عن الاستثمار البذري، أنا أتحدث عنه بجدية”.
عادةً ما يضع فرانسيس التكنولوجيا المالية في ثلاث مجموعات: الهندسة المعمارية، والتنسيق، والتطبيق. يرى الشركات مثل Swift وVisa وMastercard في مجال الهندسة المعمارية، كونها زعماء في بنية التحتية. سيكون الطبقة التنسيقية تلك الشركات مثل Square التي تجلس بين طبقتي التطبيق والهندسة المعمارية. مثال على الطبقة التطبيقية هو البنوك الرقمية.
يرى أن Aeropay في الطبقة التنسيقية – قادرة على تقديم تحدي لشبكات البطاقات الدفعية التقليدية مثل فيزا وماستركارد.
قال فرانسيس: “بدون شك تم لعب المباراة بكرتنا نشكر، في Aeropay، تمكنا من العثور على
Leave a reply