تطبيق قواعد حماية المستهلك الأمريكي على مقدمي خدمات Buy Now, Pay Later

بقلم هانا لانغ

(رويترز) – أعلنت هيئة حماية المستهلك المالي الأمريكية أنه ستطبق بعض قواعد حماية المستهلك بطاقات الائتمان على شركات مقدمة خدمات Buy Now, Pay Later (BNPL)، في محاولة لفرض المزيد من الرقابة على هذا القطاع الذي ينمو بسرعة.

تتعاون مقدمو خدمات BNPL مثل Affirm وKlarna وAfterpay مع التجار لتمويل مشتريات العملاء، التي يقوم الشُرَّوَء بسدادها على دفعات. أصبح هذا القطاع مصدرًا رئيسيًا للائتمان، لكنه يفتقر إلى إطار رقابي اتحادي.

ووفقًا لقاعدة تفسيرية صادرة عن هيئة حماية المستهلك المالي يوم الأربعاء، سيكون على شركات BNPL البحث في النزاعات المالية الخاصة بالعملاء، واسترداد المنتجات التي تم إرجاعها، وتقديم بيانات الفوترة الدورية – جميع متطلبات يتوافق معها حاليًا شركات بطاقات الائتمان بموجب قانون الصدق في الإقراض.

وقال روهيت تشوبرا، مدير هيئة حماية المستهلك المالي في بيان: “بغض النظر عما إذا قام الشُرَّوَء بسحب بطاقة ائتمان أم استخدم Buy Now, Pay Later، فإنهم مستحقون لحماية المستهلك المهمة بموجب القوانين واللوائح القائمة بالفعل.”

أوضح مسؤول في هيئة حماية المستهلك المالي أن معظم مقدمي خدمات BNPL الرئيسيين يتوافقون بشكل طوعي مع حمايات تشبه بطاقات الائتمان، لكن القاعدة الجديدة يجب أن توفر تماسكًا عبر القطاع.

ووفقًا للمسؤول، ستنطبق القاعدة فقط على المنتج المتداول بشكل شائع “الدفع على أربع دفعات”. وأوضحت الهيئة أنه لن يُطلب من مقدمي خدمات BNPL الامتثال لبعض قواعد بطاقات الائتمان الأخرى، مثل تقييم قدرة العميل على السداد.

قادت القروض BNPL إلى 75 مليار دولار في الإنفاق عبر الإنترنت في عام 2023، بزيادة قدرها 14.3% عن عام 2022، وفقًا لشركة أدوبي (ناسداك: أنايلتكس).

ووفقًا لتقرير صدر عن هيئة حماية المستهلك المالي في عام 2022، يستخدم المستهلكون في كثير من الأحيان BNPL كبديل لبطاقات الائتمان التقليدية، ولكن تتفاوت إفصاحات حماية المستهلك عبر مقدمي الخدمات الرئيسيين، ويمكن أن تؤدي القروض إلى تثقيل المستهلكين بالديون.

وفي بيان، وصف الناطق الرسمي باسم Klarna خطوة هيئة حماية المستهلك المالي بأنها “خطوة هامة نحو تنظيم BNPL”، مشيرًا إلى أنها تعمل بالفعل بالمستوى الذي دعت إليه القاعدة.

في إدارة تشوبرا، شددت هيئة حماية المستهلك المالي على تقنيات الشركات وتوغلها في القطاع المالي التقليدي، مقترحة بأن تشرف على خدمات الدفع من Google (ناسداك: جوجل) وApple (ناسداك: أبل) وفحص كيفية استخدام العمالقة التكنولوجيين بيانات الدفع الاستهلاكية.

قال مسؤول في هيئة حماية المستهلك المالي إن القاعدة التفسيرية مفتوحة للتعليقات حتى الأول من أغسطس وستكون سارية خلال 60 يومًا.